MSME Loan Yojana: सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्योग के लिए सरकारी लोन, बहुत कम ब्याज दर पर, आज ही अप्लाई करेंक्या आप बिजनेस करना चाहते हैं या आपका पहले से ही एक बिजनेस हैं और आप अपने बिजनेस को बढ़ाना चाहते हैं और एक अच्छे बिजनेस लोन की तलाश में है तो आपके लिए एमएसएमई लोन एक बहुत ही अच्छा विकल्प हो सकता है साथ ही एमएसएमई लोन की सुविधा बहुत सारे बैंकों में उपलब्ध है आप जहां चाहे वहां से एमएसएमई लोन ले सकते हैं ।
MSME Loan Yojana
इस आर्टिकल के माध्यम से हम जानेंगे कि एमएसएमई लोन क्या है ? इस लोन को लेने हेतु आपकी क्या पात्रता होनी चाहिए ? इस लोन को लेने के लिए आपको कौन-कौन से जरूरी दस्तावेजों की आवश्यकता होगी ? एमएसएमई लोन का विभिन्न बैंकों में इंटरेस्ट रेट क्या है ? इस लोन कल लेने के लिए आवेदन कैसे करें ? आदि सारी जानकारियां इस आर्टिकल में बताई गई है इसलिए इस आर्टिकल में लास्ट तक बन रहे।
एमएसएमई लोन क्या है ?
एमएसएमई शब्द का उपयोग मुख्य रूप से सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम प्रकार की उद्योग अथवा इंटरप्राइजेज के लिए किया जाता है Msme का फुल फॉर्म Micro, Small एवं Medium
Enterprises हैं एमएसएमई लोन सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम इंटरप्राइजेज के विस्तार के लिए दिया जाने वाला लोन है इस लोन को आप भी अपने बिजनेस के लिए लेकर अपने बिजनेस को बढ़ा सकते हैं अथवा एक नया बिजनेस शुरू कर सकते हैं।
सूक्ष्म,लघु एवं मध्यम उद्योग को स्थापित करने एवं उसका विस्तार करने के लिए धनराशि की जरूरत होती है इसलिए एमएसएमई को ऋण प्रदान करने के लिए भारत सरकार द्वारा कई कदम उठाए गए हैं साथ ही साथ कई योजनाएं चलाई जा रही है क्योंकि एमएसएमई सेक्टर का हमारे देश की अर्थव्यवस्था को मजबूत बनाने में बहुत बड़ा योगदान है।
गवर्नमेंट ऑफ़ इंडिया द्वारा एमएसएमई लोन की परिभाषा में कुछ बदलाव किया गया है अतः उनके हिसाब से एमएसएमई लोन की परिभाषा वर्तमान में निम्नलिखित हैं –
सूक्ष्म उद्योग : भारत सरकार के अनुसार सूक्ष्म उद्योग वह उद्योग है जिसके उपकरणों में एक करोड़ से अधिक का निवेश नहीं होता हो और उसे बिजनेस का वार्षिक टर्नओवर 5 करोड़ से अधिक न हो ।
लघु उद्योग : भारत सरकार के अनुसार लघु उद्योग वह उद्योग है जिसके उपकरणों के लिए 10 करोड़ से अधिक का इन्वेस्टमेंट ना होता है और इस बिजनेस का सालाना टर्नओवर 50 करोड़ से अधिक न हो ।
मध्यम उद्योग : भारत सरकार के अनुसार मध्यम उद्योग वह उद्योग है जिसके उपकरणों में 50 करोड़ से अधिक का निवेश न होता हो और इस बिजनेस का सालाना टर्नओवर 250 करोड़ से अधिक न हो।
एमएसएमई लोन की परिभाषा में बदलाव और यह नया नियम गवर्नमेंट आफ इंडिया द्वारा 1/07/2020 को लागू किया गया है।
एमएसएमई लोन द्वारा कितना लोन मिलता है ?
यदि आप एमएसएमई लोन लेना चाहते हैं तो एमएसएमई लोन की राशि आपको आपके बिजनेस के अनुसार मिलेगी जैसे _
- सूक्ष्म उद्योग हेतु एक करोड़
- लघु उद्योग हेतु 10 करोड़
- मध्य उद्योग हेतु 50 करोड़ तक
एमएसएमई द्वारा मिलने वाली लोन की राशि आपके बिजनेस के प्रकार पर निर्भर करती है कि आपका बिजनेस किस श्रेणी में आता है सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्योग।
एमएसएमईलोन किन लोगों को मिल सकता है ?
एमएसएमई लोन विभिन्न क्षेत्रों में दिया जाता है आप एमएसएमई लोन नया बिजनेस शुरू करने के लिए अथवा अपने पुराने बिजनेस को आगे बढ़ाने के लिए अथवा अपने बिजनेस का वर्किंग कैपिटल को इंक्रीज करने के लिए, मॉल ओपन करने के लिए, शोरूम ओपन करने के लिए यह अपने एरिया में एक दुकान ओपन करने के लिए एवं विभिन्न बिजनेस के लिए ले सकते हैं।
एमएसएमई लोन इंटरेस्ट रेट 2024
एमएसएमई लोन आपको अलग-अलग बैंकों पर अलग-अलग इंटरेस्ट रेट पर मिलेगा। सामान्य तौर पर एमएसएमई लोन का इंटरेस्ट रेट 8% से शुरू होता है लेकिन एमएसएमई लोन का इंटरेस्ट रेट आपका बिजनेस किस श्रेणी में आता है सूक्ष्म, लघु या मध्यम। इस बात पर भी निर्भर करती है।
एमएसएमई लोन किस बैंक से लेना चाहिए?
चूंकि एमएसएमई लोन अलग-अलग बैंकों पर अलग-अलग इंटरेस्ट रेट पर मिलता है इसीलिए हम आपको एमएसएमई लोन प्रोवाइडर सभी बैंकों एवं एनबीएफसी की लिस्ट नीचे प्रोवाइड कर रहे हैं आप लिस्ट में सभी का इंटरेस्ट रेट चेक कर सकते हैं और आपको जहां से सही लगे आप वहां से एमएसएमई लोन ले सकते हैं।
इन्हें भी पढ़ें : स्टेट बैंक दे रहा है बिजनेस के लिए लोन वो भी बहुत कम ब्याज दर पर, जानिए कैसे मिलेगा?
बैंक / एनबीएफसी इंटरेस्ट रेट ( प्रतिवर्ष )
- स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया 8% से शुरू
- एक्सिस बैंक बिजनेस लोन 15% से शुरू
- कोटक महिंद्रा बैंक बिजनेस लोन 15% से शुरू
- एचडीएफसी बैंक बिजनेस लोन 16% से शुरू
- जिप लोन बिजनेस लोन 16% से शुरू
- बजाज फिनसर्व बिजनेस लोन 17% से शुरू
- हीरो फिनकॉर्प बिजनेस लोन 18% से शुरू
- ICICI बैंक बिजनेस लोन 18% से शुरू
- IIFL फाइनेंस बिजनेस लोन 18% से शुरू
- Indifi फाइनेंस बिजनेस लोन 18 % से शुरू
- लैंडिंगकार्ड फाइनेंस बिजनेस लोन 18% से शुरू
- नियोग्रोथ फाइनेंस बिजनेस लोन 18 % से शुरू
- टाटा कैपिटल फाइनेंस बिजनेस लोन 18% से शुरू
- RBL बैंक बिजनेस लोन 19% से शुरू
- IDFC फर्स्ट बिजनेस लोन 20% से शुरू
- SME कॉर्नर बिजनेस लोन 20% से शुरू
- HDB फाइनेंशियल सर्विस लिमिटेड बिजनेस लोन 22% से शुरू
- बैंक ऑफ़ बड़ौदा का लोन प्रोफाइल पर निर्भर करता है।
- पंजाब नेशनल बैंक का लोन प्रोफाइल पर निर्भर करता है।
एमएसएमई लोन लेने हेतु पात्रता:
- लोन आवेदक की आयु कम से कम से कम 18 वर्ष से अधिकतम 70 वर्ष होना चाहिए।
- लोन आवेदक व्यक्ति, महिला,उद्यमी, स्वरोजगार व्यक्ति हो सकता है जो एसटी, एससी या ओबीसी श्रेणी में से किसी भी श्रेणी से आता हो। व्यापारी / कारीगर / आर्टिस्ट / रिटेल व्यापारी या कोई भी छोटा बिजनेस करता हो।
- लोन के लिए योग्य कंपनियों की लिस्ट जैसे प्राइवेट या पब्लिक लिमिटेड, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप, सोल प्रोपराइटरशिप आदि।
- वर्तमान में आपका बिजनेस का टर्नओवर 10 लख रुपए तक होना चाहिए या यह बैंकों पर निर्भर करता है कि वह कितने टर्नओवर पर लोन अप्रूव करती है।
- लोन आवेदक का सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए।
एमएसएमई लोन लेने हेतु आवश्यक दस्तावेज:
- बिजनेस लोन आवेदन फॉर्म
- दो पासपोर्ट साइज फोटो
- बिजनेस प्लान विजन
- लोन आवेदन केक केवाईसी दस्तावेज जैसे आधार कार्ड / पैन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / वोटर आईडी कार्ड / पासपोर्ट / बिजली बिल आदि में से कोई भी एक प्रमाण देना होगा।
- बिजनेस लोकेशन का एड्रेस
- आय प्रमाण पत्र
- पिछले 6 महीना का बैंक स्टेटमेंट
- पिछड़ी जाति से संबंधित होने पर जाति प्रमाण पत्र
- आपके बिजनेस का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट अथवा लाइसेंस भी लग सकता है
- लोन प्रोवाइडर संस्था के डिमांड के अनुसार अन्य दस्तावेज
एमएसएमई लोन का इस्तेमाल कहां-कहां किया जा सकता है ?
- अपने बिजनेस के विस्तार के लिए
- इन्वेंटरी स्टॉक करने के लिए
- आपके ऑफिस का किराया भुगतान करने के लिए
- कर्मचारियों के वेतन का भुगतान के लिए
- कच्चे माल की खरीदी के लिए
- बिजनेस हेतु वाहन की खरीदी के लिए
- बिजनेस के नए इक्विपमेंट की खरीदी के लिए
- कैश फ्लो को मैनेज करने के लिए
- वर्किंग कैपिटल की जरूरत की पूर्ति के लिए
एमएसएमई लोन ऑनलाइन अप्लाई 2024
एमएसएमई लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए आपको एमएसएमई के ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा जिसका लिंक नीचे दिया गया।
| MSME Official Website | https://msme.gov.in |
निष्कर्ष:
हमने आज इस आर्टिकल के माध्यम से जाना कि एमएसएमई लोन क्या है एमएसएमई लोन लेने की प्रक्रिया क्या है लोन कितने ब्याज दर पर मिलता है लोन लेने के लिए कौन-कौन से डॉक्यूमेंट लगते हैं साथ ही साथ लोन लेने की पात्रता क्या है। अगर फिर भी आपके मन में कोई सवाल है और यदि आप हमसे कुछ पूछना चाहते हैं तो नीचे दिए गए कमेंट बॉक्स पर सवाल पूछ सकते हैं धन्यवाद!
एमएसएमई लोन लोन से संबंधित सवाल जवाब (FAQ):
1. एमएसएमई लोन क्या है ?
एमएसएमई लोन सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम इंटरप्राइजेज के विस्तार के लिए दिया जाने वाला लोन है इस लोन को आप भी अपने बिजनेस के लिए लेकर अपने बिजनेस को बढ़ा सकते हैं अथवा एक नया बिजनेस शुरू कर सकते हैं।
2. एमएसएमई लोन के लिए कैसे आवेदन करना है?
एमएसएमई लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए आपको एमएसएमई के ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा जिसका लिंक ऊपर दिया गया।
3. एमएसएमई लोन कितने ब्याज दर पर मिलता है?
एमएसएमई लोन आपको अलग-अलग बैंकों पर अलग-अलग इंटरेस्ट रेट पर मिलेगा। सामान्य तौर पर एमएसएमई लोन का इंटरेस्ट रेट 8% से शुरू होता है लेकिन एमएसएमई लोन का इंटरेस्ट रेट आपका बिजनेस किस श्रेणी में आता है सूक्ष्म, लघु या मध्यम। इस बात पर भी निर्भर करती है।